Comment calculer votre capacité d’emprunt ? 1


La capacité d’emprunt est la somme totale que vous pourrez emprunter pour financer votre achat immobilier. Retrouvez-ici les 4 facteurs qui déterminent le calcul de votre capacité d’emprunt.

Avant même de vous diriger vers les agences immobilières pour chercher le bien de vos rêves, il faut savoir jusqu’à quelle somme maximale vous pouvez emprunter. Ne perdez pas de temps à visiter des biens qui seront au-dessus de vos moyens… faites d’abord un bilan de ce que vous pouvez dépenser et surtout de ce que vous pourrez assumer. Un crédit immobilier vous engage pour de nombreuses années et il faut bien mesurer dès le départ vos capacités d’endettement et la somme que vous pouvez consacrer tous les mois à rembourser votre prêt immobilier.

Les 4 FACTEURS qui déterminent le calcul de votre capacité d’emprunt :

4-facteurs-cles-emprunt-immobilier1- le montant de vos revenus nets

2- un ratio charges/ressources appliqué par les banques représentant environ 1/3 de votre revenu net

3- le taux d’intérêt

4- la durée du prêt

Copyright / Marc Delforge

1. LE MONTANT DE VOS REVENUS NETS

Il ‘agit du montant net figurant sur votre fiche de paie et servant de base au calcul de la capacité d’emprunt. Attention, même si vous avez une part variable de votre salaire ou d’éventuelles primes, certaines banques ne les prennent pas en compte. Renseignez-vous et comparez les offres de plusieurs banques !

 

2. LE RATIO CHARGES / RESSOURCES

Il s’agit d’un ratio de sécurité que la banque calcule en étudiant votre dossier. Ce ratio représente en général 1/3 ou 33% de votre salaire net.

Par exemple :

  • vous gagnez 2100€ nets mensuels.
  • 1/3 de 2100€ => 700€

Dans cet exemple, vous disposez donc de 700€ par mois de capacité d’emprunt.

Cependant, la banque peut accepter d’augmenter ce ratio et de vous prêter un peu plus mais pour cela elle a besoin d’être rassurée et vous consentira probablement un peu plus si :

  • vous êtes client depuis très longtemps
  • vous avez gardé de l’épargne sur des comptes
  • vous êtes plus cigale que fourmi et ne vivez pas au-dessus de vos moyens
  • vous avez un emploi stable et rassurant
  • vous êtes rarement à découvert
  • vous avez un apport
  • vous n’avez pas de crédits à la consommation

Monopoly-Capacite-emprunt3. LE TAUX D’INTÉRÊT

C’est le taux en % auquel la banque vous prête de l’argent pour financer votre investissement immobilier. On reviendra sur cette notion dans un autre article.

Plus le taux est bas, plus il est intéressant pour vous car moins vous aurez à rembourser d’intérêts.

Faites le tour des banques pour négocier des taux très bas lors de votre achat.

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4. LA DURÉE DU PRÊT

Il s’agit du nombre d’années pendant lesquelles vous allez rembourser votre prêt. La durée fait varier le taux d’intérêt : plus vous allongez la durée, plus le taux d’intérêt monte. A l’inverse, plus la durée est courte, plus le taux est bas ; normal, vous allez rembourser la banque rapidement de l’argent qu’elle vous met à disposition.

Maintenant que vous avez compris, préparez votre rendez-vous chez le banquier… Et dites-nous comment ça s’est passé 😉


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